Uvildig pensionsrådgivning

Få økonomisk overblik ved overgang til pension

Din pensionsopsparing bliver et vigtigt element i din fremtidige økonomi, og når du overgår fra arbejdsmarkedet til pension vil din økonomi sandsynligvis ændre sig og dine pensionsindtægter bliver sikkert lavere end din lønindtægt var. På grund af den lavere indtægt, kan det være en god idé, at du får skabt et godt økonomisk overblik.

Pension er kompliceret og samspillet mellem de forskellige pensionsordninger er indviklet, derfor er der gode grunde til at få uvildig pensionsrådgivning.

Jeg tilbyder uvildig pensionsrådgivning til private og selvstændige - rådgivningen kan f.eks. omfatte:

• - Økonomisk overblik over dine første 10-20 år på pension
• - Dine økonomiske muligheder for at gå tidligt på pension
• - Påvirkningen på din seniorøkonomi hvis du udsætter din pension
• - Skal du vælge efterløn eller tidlig pension (Arne-pension)
• - Hvilken rækkefølge bør du bruge midlerne i
• - Vigtige beslutninger i forbindelse med igangsætning af dine pensionsordninger
• - Etablering af ophørspension i forbindelse med afhændelse af din virksomhed
• - Skal du overveje nedsparingslån
• - Hvordan bliver din seniorøkonomi, hvis du bliver alene
• - Optimal pensionsopsparing indtil du går på pension 

Ovennævnte er eksempler på emner den uvildige pensionsrådgivning kunne omfatte, men det er naturligvis dig og dine behov der skal styre den rådgivning der skal gives.

 

Rådgivningsforløb

Følgende trin indgår ofte i rådgivningsprocessen

 

Indledende møde

Den uvildige pensionsrådgivning indledes med et møde, hvor din situation drøftes og dine behov for rådgivning bliver gennemgået. Under mødet får jeg oplysning om dine pensionsopsparinger i form af udskrift fra PensionsInfo.dk og om din økonomi i øvrigt. Hvis du ikke er afklaret med, hvornår du ønsker eller kan forlade arbejdsmarkedet for at gå på pension, kan det aftales, at jeg beregner din seniorøkonomi for 2 eller 3 forskellige pensionstidspunkter. Det aftales hvilken rådgivningspakke du skal have og derefter aftales en fast pris for den uvildige pensionsrådgivning. Ofte får jeg en fuldmagt til at indhente yderligere oplysninger fra dine pensionsselskaber.

 

Arbejdsperiode (for ØkonomiEksperten)

Efter det indledende møde kommer en arbejdsperiode, hvor jeg vil skabe et godt økonomisk overblik og finde svar på alle de spørgsmål du har stillet. Hvis det er aftalt, at jeg skal regne på flere pensionstidspunkter vil økonomien for disse blive beregnet. Det økonomiske overblik, svarene på dine spørgsmål og forskellige råd fra mig vil blive samlet i en mappe. Mappens første halvdel giver et overblik over din seniorøkonomi og vil fortrinsvis blive beskrevet ved hjælp af grafer. Mappens anden halvdel vil bestå af konkrete oplysninger og råd samt økonomiske detaljer. Det økonomiske overblik vil normalt blive vist år for år de første 20 år efter du har forladt arbejdsmarkedet.

 

Afsluttende møde 

Mappen udleveres og det økonomiske overblik bliver gennemgået og drøftet. Desuden vil svarene på alle dine spørgsmål blive givet og jeg vil fremlægge og diskutere forskellige råd som min analyse af din seniorøkonomi har resulteret i.

Da jeg er uvildig og dermed helt neutral, kan jeg fokusere 100% på de løsninger der vil tjene dig bedst.

 

Optimering af din pensionsopsparing

Hvilke pensionsordninger og andre opsparinger bør du have

Når du starter med at spare op til pension, kan det være vanskeligt at beslutte, hvilke ordninger du skal satse på, ikke mindst fordi der er meget lang tid til du skal på pension. Som uvildig pensionsrådgiver vil jeg give dig følgende råd du kan overveje:

• - Start pensionsopsparingen tidligt i livet  -  rentes rente betyder meget
• - Etabler flere og forskellige pensionsordninger - det giver fleksibilitet
• - Vær opmærksom på forsikringerne tilknyttet pensionsordningerne - dissse er vigtige at have
• - Overvej at investere i fast ejendom til udlejning - som supplement til dine pensionsordninger
• - Hvis muligt afdrag på din gæld - lavere gæld som pensionist giver mere luft i seniorøkonomien
• - Følg op på om du får et rimeligt afkast af de opsparede midler - hvis ikke bør du reagere
• - Hav ikke for store frie midler, fordi skatten på afkast fra frie midler er væsentlig højere end skatten på afkast fra pensionsordninger og aktiesparekonti 

Jeg tilbyder uvildig pensionsrådgivning, også hvis du forventer at have mange år på arbejdsmarkedet endnu. I denne situation er der mulighed for at optimere din opsparing, sådan at der kan blive flere midler til din seniortilværelse og større frihed og fleksibilitet når du engang skal på pension.